Você já colocou na ponta do lápis quanto gasta por mês? Certamente, sua resposta será não. Afinal, são poucos os brasileiros que fazem um planejamento financeiro mensal. Mais difícil ainda é encontrar quem faça uma programação de longo prazo para realizar um sonho, como comprar a casa própria, um carro ou até mesmo fazer uma viagem internacional.
Porém, em meio a tantas contas, é essencial saber onde o seu dinheiro está sendo gasto. Visando ajudar você na organização financeira, elaboramos este artigo com 7 aplicativos para ter no smartphone.
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Benefícios do planejamento financeiro pessoal
A falta de planejamento financeiro é um problema para grande parte da população. Para ilustrar, uma pesquisa do Datafolha revela que 43% dos brasileiros não guardam dinheiro para imprevistos. Ainda segundo o estudo, 40% dos consumidores gastaram mais do que receberam em 2024.
Mas o que esses dados significam? Eles mostram que a falta de controle sobre gastos, especialmente no uso de crédito e serviços financeiros, pode se transformar em um problema ainda maior, levando ao endividamento e à incidência de altas taxas de juros.
O objetivo do controle financeiro é justamente evitar o endividamento, principalmente em períodos de crise. Quando você passa a visualizar onde seu dinheiro está sendo gasto, torna-se mais fácil fazer cortes ou ajustar despesas de acordo com suas necessidades.
Como começar um planejamento financeiro do zero
Em primeiro lugar, identifique suas fontes de renda, como salário, trabalhos paralelos e rendimentos de aplicações financeiras. Dessa forma, você consegue entender de onde vem o seu dinheiro e qual é a principal fonte de recursos. Uma boa dica é buscar oportunidades de ampliação da renda, como investimentos de médio e longo prazo.
Após mapear as fontes de renda, faça o registro das despesas fixas e recorrentes, como contas de energia, internet, água e esgoto, supermercado e dívidas. Esse levantamento ajuda a identificar o custo de vida e quais gastos comprometem o seu orçamento.
Por fim, é hora de traçar estratégias para alcançar seus objetivos. Caso possua dívidas, priorize a quitação dessas pendências. Após o pagamento, faça um planejamento voltado à realização de sonhos, como viagens, a compra de um carro ou da casa própria.Quer entender mais sobre educação financeira? A Caixa Econômica Federal possui uma seção especial de aulas de educação financeira, com explicações sobre termos econômicos e dicas para auxiliar no planejamento financeiro.
Quais os melhores aplicativos de planejamento financeiro?
Agora que você conferiu algumas dicas sobre planejamento financeiro, vamos conhecer os melhores aplicativos para ajudar nessa organização.
Minhas Economias
O “Minhas Economias” é um aplicativo brasileiro voltado para o controle financeiro pessoal. Ele permite registrar receitas e despesas, acompanhar o orçamento mensal e visualizar os gastos por meio de gráficos e relatórios.
O aplicativo de controle financeiro ajuda o usuário a entender melhor para onde o dinheiro está indo e a organizar as finanças de forma simples. Está disponível para Android, iOS e também na versão web, sendo uma boa opção para quem busca praticidade no dia a dia.
Mobills
A empresa criou o aplicativo em 2012 com o nome Gerenciador Financeiro e, em 2014, passou a chamá-lo de Mobills. Milhares de pessoas no Brasil utilizam o app para sincronizar cartões de crédito e acompanhar a renda e os gastos por meio de gráficos dinâmicos e interativos.
Outra funcionalidade do app é o Controle de Sonhos, que ajuda o usuário a se planejar financeiramente para alcançar objetivos específicos. O Mobills também já contou com um sistema de pontos para usuários frequentes, com benefícios na plataforma. A versão gratuita atende bem às necessidades básicas, mas quem busca mais recursos pode optar pelo plano pago. O aplicativo está disponível para Android, iOS e versão web.
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Organizze
Com uma interface simples, o aplicativo permite o controle de finanças pessoais de forma descomplicada. Ele é usado por milhões de pessoas e oferece recursos como relatórios, categorização de gastos, alerta de contas e controle da fatura. Além disso, possui um design intuitivo que facilita o uso no dia a dia. Quem quiser mais funções, como metas de gastos e acesso a múltiplas contas bancárias, pode optar pelo plano premium. O app de organização financeira está disponível para Android, iOS e versão web.
Monefy
Se você quer um aplicativo simples para controle de despesas com poucos toques na tela do smartphone, o Monefy pode ser uma boa opção. Além de ter uma interface fácil de usar, ele conta com calculadora embutida, proteção por senha e widgets que podem ser usados na tela de bloqueio. Assim como outros aplicativos de orçamento, oferece gráficos para auxiliar no controle dos gastos. O Monefy está disponível para Android e iOS.
Finance
Com o Finance, você consegue gerir transações realizadas nas contas bancárias e no cartão de crédito, já que ele possui conexão com alguns bancos, como Bradesco, Itaú, Caixa e Banco do Brasil. Além disso, é possível controlar contas a pagar e a receber, classificar transações e acompanhar despesas em outras moedas.
Usuários de Android podem ter menos recursos disponíveis em comparação aos usuários de iOS, já que o aplicativo de controle de gastos oferece mais funções no sistema da Apple. O Finance é gratuito, mas conta com recursos adicionais na versão paga. Ele está disponível para Android e iOS.
Money Manager
O aplicativo de fluxo de caixa permite a aplicação da contabilidade de dupla entrada, ou seja, ele não apenas registra o seu dinheiro, mas também acompanha o fluxo de entrada e saída automaticamente. Ele possui outras funções, como gestão de orçamento e cartões, proteção por senha, estatísticas por categorias e backup de dados em planilhas.
Na versão gratuita, é comum aparecerem anúncios, o que pode incomodar usuários mais exigentes. O Money Manager está disponível para Android e iOS.
Seu Banco
Hoje existem muitos bancos atuando no país e, por isso, muitos aplicativos bancários oferecem recursos exclusivos, como controle do limite do cartão de crédito, transferências, pagamento de contas e canal de comunicação direta com um gerente. Ter o aplicativo do seu banco no smartphone significa ter acesso a serviços sem precisar ir até a agência.
Bônus: Méliuz
Faz muitas compras? Já imaginou como seria fazer várias compras e ainda receber parte do valor de volta na sua conta bancária? Esse é o objetivo do Méliuz. O aplicativo reúne cupons de desconto e devolve uma porcentagem do valor da compra, o cashback, que pode variar conforme a loja e a promoção.
Além de compras na internet, algumas redes de supermercados também utilizam o sistema. Para aproveitar os benefícios, basta se cadastrar no site ou no próprio app. No fim do mês, esse dinheiro pode ajudar no pagamento de dívidas ou até na realização de uma viagem. O Méliuz está disponível para Android, iOS e versão web.
Como escolher o app ideal para meu perfil financeiro?
Agora que você conheceu alguns aplicativos de planejamento financeiro, é normal ficar um pouco “perdido” na hora de escolher qual usar. Por isso, o ideal é avaliar suas necessidades e identificar quais funções são mais importantes para o seu dia a dia, como controle de gastos, integração com contas bancárias, metas financeiras ou relatórios.
Também vale considerar a facilidade de uso, se o app possui versão gratuita e se está disponível para o seu sistema operacional. Dessa forma, fica mais fácil escolher a ferramenta que melhor se adapta ao seu perfil financeiro.
Por fim, é importante testar o aplicativo antes de adotá-lo de vez. Muitas ferramentas financeiras digitais oferecem versões gratuitas ou períodos de teste, o que permite avaliar se o app para economizar dinheiro realmente atende às suas expectativas. Ao usar o aplicativo por alguns dias, você consegue perceber se a navegação é intuitiva e se os recursos ajudam, de fato, a manter o controle financeiro.
Com que frequência devo revisar meu planejamento financeiro?
Em suma, não existe uma regra única sobre a frequência ideal para revisar o planejamento financeiro. O monitoramento pode ser feito em intervalos constantes, como semanal ou mensalmente, especialmente para acompanhar gastos, pagamentos e ajustes no orçamento.
Já uma revisão mais detalhada pode ser realizada sempre que houver mudanças na renda, novas despesas ou a definição de novos objetivos financeiros. Dessa forma, o planejamento se mantém atualizado e alinhado à sua realidade.
Além disso, revisar o planejamento financeiro com frequência ajuda a evitar surpresas no fim do mês e a identificar possíveis excessos nos gastos. Quando o controle é feito de forma contínua, fica mais fácil corrigir desvios, reorganizar prioridades e manter o equilíbrio entre despesas e objetivos, garantindo mais segurança financeira no curto e longo prazo.
Para o contador ou escritório de contabilidade, o sistema Makro conta com um setor financeiro que permite acompanhar o fluxo de caixa de forma organizada. Por meio da ferramenta, é possível visualizar entradas e saídas, controlar pagamentos e recebimentos e ter uma visão mais clara da saúde financeira do negócio, facilitando a tomada de decisões no dia a dia.
Perguntas frequentes
Não existe um único app ideal para todos. O melhor aplicativo atende às suas necessidades, seja para controlar gastos, organizar o orçamento ou acompanhar metas.
Comece listando sua renda e despesas, identifique gastos desnecessários e defina objetivos claros. O acompanhamento frequente ajuda a manter o controle e fazer ajustes quando necessário.
Não anotar os gastos, ignorar pequenas despesas e não revisar o planejamento com frequência estão entre os erros mais comuns. Também é um erro não considerar imprevistos no orçamento.
